Wohneigentum in der Schweiz beruht auf 3 Säulen: genügend Eigenmittel, eine tragbare finanzielle Belastung und die richtige Hypothek. Wir erklären jeden Schritt und bringen Sie kostenlos mit den besten Finanzierungs- und Säule-3a-Angeboten zusammen.

1. Ihre Kaufkraft prüfen

Die Banken wenden zwei goldene Regeln an. Ihre kalkulatorische Belastung (Zinsen zu einem vorsichtigen Satz von rund 5%, Amortisation und Unterhaltskosten) darf einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Zugleich müssen Sie mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenmittel einbringen.

Kalkulatorische Belastung ≤ 33% des Einkommens (Satz ~5%)
Unterhaltskosten mit 1% des Immobilienwerts geschätzt
Die Hypothek deckt höchstens 80% des Preises

2. 20% Eigenmittel aufbringen

Von den geforderten 20% Eigenmitteln müssen mindestens 10% aus «harten» Mitteln stammen (Erspartes, Säule 3a, Schenkung) — ohne 2. Säule. Die restlichen 10% können mit Ihrem Vorsorgeguthaben der beruflichen Vorsorge ergänzt werden.

Mindestens 10% «harte» Eigenmittel ohne BVG
Erspartes, Säule 3a, Schenkung oder Erbvorbezug
Restliche 10%: 2. Säule (BVG) einsetzbar

3. Ihre 2. und 3. Säule einsetzen

Die Wohneigentumsförderung (WEF) erlaubt es, Ihre Vorsorge für Ihren Hauptwohnsitz zu nutzen: Vorbezug (Sie beziehen das Kapital) oder Verpfändung (Sie verpfänden, ohne zu beziehen, um den Steuervorteil zu behalten). Eine gut aufgebaute Säule 3a beschleunigt die Bildung Ihrer Eigenmittel erheblich.

Vorbezug oder Verpfändung der 2. Säule
Bezug der Säule 3a für die Eigenmittel
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4. Ihre Hypothek wählen und verhandeln

Festhypothek für Sicherheit, SARON für Flexibilität: Die richtige Wahl hängt von Ihrem Horizont und Ihrer Risikobereitschaft ab. Mehrere Anbieter zu vergleichen kann über die Laufzeit Zehntausende Franken sparen.

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Häufige Fragen

Wie viel Eigenmittel braucht es für einen Kauf in der Schweiz?

Mindestens 20% des Kaufpreises, davon mindestens 10% «harte» Eigenmittel (Erspartes oder Säule 3a), ohne 2. Säule. Bei einem Objekt von 800'000 CHF sind das 160'000 CHF, davon 80'000 CHF ohne BVG.

Kann ich meine 2. Säule für Wohneigentum nutzen?

Ja, über die Wohneigentumsförderung (WEF): Sie können Ihr BVG-Guthaben beziehen (Vorbezug) oder verpfänden, um Ihren Hauptwohnsitz zu finanzieren.

Welche finanzielle Belastung kann ich tragen?

Ihre kalkulatorische Belastung (Zinsen zum Satz von rund 5%, Amortisation und Unterhalt) darf einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Das ist die erste Berechnung der Bank.

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