Acheter son logement en Suisse repose sur 3 piliers : des fonds propres suffisants, une charge financière tenable et la bonne hypothèque. On vous explique chaque étape, puis on vous met en relation gratuitement avec les meilleures offres de financement et de 3e pilier.

1. Vérifier votre capacité d'achat

Les banques appliquent deux règles d'or. Vos charges théoriques (intérêts calculés à un taux prudent d'environ 5%, amortissement et frais d'entretien) ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut. En parallèle, vous devez apporter au moins 20% du prix d'achat en fonds propres.

Charge théorique ≤ 33% du revenu (taux calculatoire ~5%)
Frais d'entretien estimés à 1% de la valeur du bien
Le prêt hypothécaire couvre au maximum 80% du prix

2. Réunir 20% de fonds propres

Sur les 20% de fonds propres exigés, au moins 10% doivent provenir de fonds « durs » (épargne, 3e pilier, donation) — hors 2e pilier. Les 10% restants peuvent être complétés par vos avoirs de prévoyance professionnelle.

Minimum 10% de fonds propres « durs » hors LPP
Épargne, 3e pilier 3a, donation ou avancement d'hoirie
Les 10% restants : 2e pilier (LPP) mobilisable

3. Mobiliser votre 2e et 3e pilier

L'encouragement à la propriété (EPL) vous permet d'utiliser votre prévoyance pour votre résidence principale : versement anticipé (vous retirez le capital) ou mise en gage (vous nantissez sans retirer, pour garder l'avantage fiscal). Un 3e pilier 3a bien construit accélère fortement la constitution de votre apport.

Versement anticipé ou mise en gage du 2e pilier
Retrait du 3e pilier 3a pour l'apport
Ouvrir un 3a maintenant pour épargner et réduire vos impôts

4. Choisir et négocier votre hypothèque

Taux fixe pour la sécurité, SARON pour la flexibilité : le bon choix dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque. Comparer plusieurs prêteurs peut représenter des dizaines de milliers de francs d'économies sur la durée.

Taux fixe (2 à 15 ans) : mensualités garanties
Hypothèque SARON : flexible, indexée sur le marché
Comparez banques et assureurs pour le meilleur taux

Les 2 leviers pour financer votre achat

Votre hypothèque

Comparez gratuitement les taux fixes et SARON de plusieurs prêteurs et obtenez la meilleure offre de financement.

Votre 3e pilier

Constituez vos fonds propres tout en réduisant vos impôts. Comparez les meilleures solutions de 3e pilier 3a.

Questions fréquentes

Combien de fonds propres faut-il pour acheter en Suisse ?

Au minimum 20% du prix d'achat, dont au moins 10% en fonds propres « durs » (épargne ou 3e pilier), hors 2e pilier. Pour un bien à 800'000 CHF, cela représente 160'000 CHF, dont 80'000 CHF hors LPP.

Puis-je utiliser mon 2e pilier pour devenir propriétaire ?

Oui, via l'encouragement à la propriété (EPL) : vous pouvez retirer (versement anticipé) ou nantir (mise en gage) vos avoirs LPP pour financer votre résidence principale.

Quelle charge financière puis-je supporter ?

Vos charges théoriques (intérêts au taux calculatoire d'environ 5%, amortissement et entretien) ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut. C'est le premier calcul que fait la banque.

Prêt à concrétiser votre projet ?

Comparez gratuitement les meilleures offres de financement et de 3e pilier en Suisse. Sans engagement.