Le système des 3 piliers
La Suisse a mis en place un système de prévoyance reposant sur trois piliers complémentaires pour garantir un niveau de vie adéquat à la retraite.
1er pilier : AVS/AI (prévoyance étatique)
C'est la prévoyance de base obligatoire pour tous les résidents suisses :
- Financement : Cotisations salariales et patronales
- But : Couvrir les besoins vitaux à la retraite
- Rente maximale : 2'450 CHF/mois (2024)
- Âge de la retraite : 65 ans (harmonisation en cours)
2ème pilier : LPP (prévoyance professionnelle)
Obligatoire pour les salariés gagnant plus de 22'050 CHF/an :
- Financement : Cotisations employeur et employé
- But : Maintenir le niveau de vie antérieur
- Objectif : 1er + 2ème pilier = 60% du dernier salaire
- Prestations : Rente ou capital à la retraite
3ème pilier : Prévoyance privée
Épargne volontaire avec avantages fiscaux :
Pilier 3a (lié)
- Versements déductibles des impôts
- Maximum 2024 : 7'056 CHF/an (salariés avec 2ème pilier)
- Retrait possible : achat immobilier, départ à l'étranger, indépendance
Pilier 3b (libre)
- Épargne libre sans plafond
- Moins d'avantages fiscaux
- Plus de flexibilité pour les retraits
Conseils pour préparer sa retraite
- Commencez à cotiser au 3ème pilier dès que possible
- Vérifiez régulièrement vos relevés AVS et LPP
- Comblez les lacunes de cotisation AVS si nécessaire
- Comparez les offres de 3ème pilier