Swica est l’un des principaux acteurs de l’assurance maladie en Suisse, avec un éventail de services adaptés aux besoins variés des assurés. Ce guide vous permet de comprendre l’offre de Swica, ses tarifs, ses services, et comment elle se positionne dans le domaine de la couverture santé. Découvrez comment les différentes options d’assurances de base et complémentaires répondent aux attentes des familles, jeunes adultes et professionnels actifs.

Avis et présentation de l’assurance Swica

Swica se distingue par son offre variée et une approche axée sur la santé numérique et la prévention, ce qui en fait un choix populaire parmi les assurés suisses. En 2024, Swica offre huit modèles d’assurance de base et plusieurs complémentaires, couvrant aussi bien les soins traditionnels que les méthodes de télémédecine. Avec plus de 1,5 million d’assurés, dont des milliers d’entreprises partenaires, Swica maintient sa position de leader malgré une note de 2/5 sur Trustpilot. Cette évaluation modérée reflète une certaine insatisfaction sur l’administration, mais les points forts de Swica demeurent indéniables, notamment grâce à ses services 24h/24 en Suisse et à l’étranger.

Types d’assurances proposées par Swica

Swica propose deux catégories principales de couverture : l’assurance de base obligatoire et les assurances complémentaires.

• Assurance de base : Elle comprend un choix de huit modèles qui permettent une grande souplesse dans la sélection des médecins, des centres médicaux et des modes de consultation.
• Assurances complémentaires : Ces couvertures étendues, comme le modèle COMPLETA ou le HOSPITA, ajoutent des options de soins supplémentaires (lunettes, médicaments, etc.), ainsi que la prise en charge des médecines douces, entre autres.

Swica répond donc aux besoins divers de ses assurés, avec une orientation forte sur les options de télémédecine et la prévention de santé.

Couverture et types d’assurance de base chez Swica

Que couvre l’assurance de base Swica ?

L’assurance de base Swica garantit des prestations essentielles pour les assurés. Cela inclut :

• Soins médicaux : Consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, en cabinet ou à l’hôpital.
• Traitements hospitaliers : Couverture pour l’hospitalisation en division commune dans un établissement hospitalier répertorié du canton.
• Médicaments sur ordonnance : Les médicaments figurant dans la Liste des médicaments avec tarifs (LMT) et la Liste des spécialités (LS) sont remboursés.
• Transport médical et sauvetage : Swica couvre 50 % des coûts de transport jusqu’à CHF 500/an et des coûts de sauvetage jusqu’à CHF 5000/an.
• Soins optiques et dentaires : Swica rembourse jusqu’à CHF 180/an pour les verres correcteurs et les lentilles de contact pour les jeunes de moins de 18 ans, ainsi que certains soins dentaires en cas de maladie grave.

Ce modèle de base assure une couverture nationale des soins médicaux, tout en laissant les assurés libres de choisir un spécialiste ou de consulter un hôpital.

Modèles alternatifs de l’assurance de base

Swica propose des options de modèles économiques pour l’assurance de base. Chaque modèle se distingue par son mode de consultation et son niveau de prime :

• Modèle Standard : Offre un choix libre du médecin. Les assurés peuvent consulter n’importe quel généraliste ou spécialiste, mais les primes sont plus élevées.
• Modèle HMO (FAVORIT SANTE) : Ce modèle oblige les assurés à consulter d’abord un médecin dans un réseau de centres de santé (HMO). Ce système permet de réduire les primes.
• Modèle médecin de famille (CASA, MEDICA) : Les assurés choisissent un médecin généraliste qui devient leur premier interlocuteur. Ce modèle encourage un suivi médical constant et favorise des primes plus basses.
• Modèle télémédecine (TELMED) : Les assurés doivent contacter un service de télémédecine avant de consulter un médecin en personne. La télémédecine peut être pratique pour des diagnostics rapides.
• MultiChoice (BENECURA) : Ce modèle combine télémédecine, pharmacie partenaire et application mobile, permettant aux assurés de choisir leur premier point de contact entre une pharmacie, un médecin ou une consultation téléphonique.

Ces modèles alternatifs permettent aux assurés d’optimiser leurs coûts de prime en fonction de leurs habitudes de soins.

Comparaison des modèles

Chaque modèle présente des avantages spécifiques, allant de la réduction des primes à la flexibilité des choix. En choisissant le modèle adapté à leur profil, les assurés peuvent donc optimiser leurs coûts.

Prix et comparatif des assurances maladie Swica

Les primes de Swica pour l’assurance de base varient selon plusieurs critères : âge, canton de résidence, franchise et modèle choisi. Voici quelques exemples pour un adhérent avec une franchise de CHF 2500 et sans couverture accident :

Ces chiffres montrent la variation des coûts selon le modèle et le lieu de résidence. En général, le modèle HMO et télémédecine sont plus abordables.

Prix des assurances complémentaires Swica

Swica propose également des assurances complémentaires, dont les prix moyens sont les suivants :

Les assurés peuvent ainsi personnaliser leur couverture en fonction de leurs besoins, par exemple pour la vision, les soins dentaires ou une couverture complète à l’étranger.

Modalités et processus de remboursement chez Swica

Comment obtenir un remboursement d’assurance maladie avec Swica ?

Swica offre un système de remboursement rapide via différentes méthodes :

1. Portail mySWICA : Les assurés peuvent soumettre leurs factures en ligne. Le traitement est rapide, et le remboursement est effectué directement sur le compte bancaire.
2. Envoi postal : Une alternative pour les assurés qui préfèrent envoyer leurs factures par courrier.

En cas de remboursement selon le tiers garant (11.6 % des paiements), les assurés paient directement la facture, puis sont remboursés par Swica après soumission. Pour le tiers payant (88.3 % des paiements), l’assureur paie directement le prestataire, simplifiant le processus pour l’assuré.

Conseils pour optimiser les remboursements

Pour garantir un remboursement sans délai, les assurés peuvent :

• Conserver une copie des factures soumises.
• Vérifier la franchise et quote-part restante avant la soumission.
• Utiliser le portail en ligne pour un traitement rapide.

Détails et couverture des assurances complémentaires Swica

Swica propose des assurances complémentaires conçues pour répondre aux besoins variés de ses assurés, en mettant l’accent sur la flexibilité et la personnalisation des services. Ces assurances permettent de compléter la couverture de base, en s’adaptant aux attentes individuelles de chaque assuré. Voici les principaux produits d’assurance complémentaire Swica, avec leurs spécificités.

HOSPITA : Couverture hospitalisation

HOSPITA est une assurance complémentaire qui améliore les prestations hospitalières de base. Elle offre des options de séjour en division commune, semi-privée ou privée, avec une prise en charge des frais de chambre individuelle dans certains cas. HOSPITA propose également une couverture internationale pour ceux qui voyagent souvent et souhaitent être protégés en cas d’hospitalisation à l’étranger.

• Profils adaptés : Les assurés souhaitant plus de confort et de flexibilité lors d’un séjour hospitalier, ou les professionnels voyageant fréquemment.
• Avantages supplémentaires : Libre choix de l’hôpital et du médecin, accès aux cliniques privées en Suisse et à l’international, remboursement des soins spécifiques non couverts par l’assurance de base.
• Options disponibles : Swica propose plusieurs niveaux d’HOSPITA, du séjour en division commune à la prise en charge complète en chambre individuelle.

COMPLETA TOP : Complément aux prestations de base

COMPLETA TOP est une assurance complémentaire très complète qui couvre des prestations au-delà de celles de l’assurance de base. Cette formule prend en charge certains médicaments non remboursés, les médecines alternatives (ostéopathie, acupuncture, homéopathie, etc.) et des soins dentaires partiels.

• Profils adaptés : Les assurés souhaitant une couverture étendue pour la médecine alternative et des soins de confort.
• Avantages supplémentaires : Prise en charge de médecines alternatives sans nécessité de prescription médicale, remboursement partiel des soins dentaires, et couverture pour des médicaments non inclus dans la liste des spécialités de la LAMal.
• Particularités : Cette couverture est particulièrement avantageuse pour les personnes souhaitant bénéficier de soins alternatifs de manière régulière.

COMPLETA PRAEVENTA : Prévention et bien-être

COMPLETA PRAEVENTA est une couverture conçue pour favoriser la prévention de la santé et encourager un mode de vie sain. Elle prend en charge diverses activités de prévention et de bien-être, comme les programmes de vaccination, les bilans de santé, les abonnements sportifs, et même certaines activités de relaxation et de bien-être.

• Profils adaptés : Idéal pour les familles, les sportifs et ceux qui souhaitent investir dans la prévention de leur santé.
• Avantages supplémentaires : Remboursement des vaccinations préventives, couverture des bilans de santé, aide au financement des activités sportives et bien-être (par exemple, gym, yoga, cours de natation), ainsi qu’un soutien aux traitements préventifs.
• Spécificités : Cette assurance incite les assurés à adopter un style de vie sain et à prévenir les maladies en prenant soin de leur santé de manière proactive.

SUPPLEMENTA : Vision et moyens auxiliaires

SUPPLEMENTA est une assurance complémentaire dédiée aux soins de la vision et aux moyens auxiliaires nécessaires pour la santé quotidienne. Elle prend en charge les frais de lunettes, de lentilles de contact, ainsi que certains appareils médicaux prescrits.

• Profils adaptés : Les assurés ayant des besoins de correction visuelle, comme les lunettes ou lentilles, ou nécessitant des équipements médicaux spécifiques.
• Avantages supplémentaires : Couverture des verres de lunettes et lentilles de contact, prise en charge partielle des équipements comme les semelles orthopédiques, appareils auditifs, ou supports médicaux prescrits.
• Spécificités : Cette assurance est particulièrement recommandée pour les familles avec enfants en âge scolaire et les personnes ayant des besoins réguliers en soins de la vue ou en moyens auxiliaires.

OPTIMA : Assurance combinée de prévention et vision

OPTIMA combine les bénéfices de COMPLETA PRAEVENTA et SUPPLEMENTA pour offrir une couverture étendue tant au niveau de la prévention de la santé que des soins de la vue. Elle inclut également des prestations à l’étranger, ce qui en fait une solution flexible pour les assurés souvent en déplacement.

• Profils adaptés : Les assurés recherchant une couverture préventive ainsi que des prestations de soins de la vue.
• Avantages supplémentaires : En plus des remboursements liés à la prévention et au bien-être, elle offre une prise en charge partielle des équipements médicaux, lunettes et lentilles. Cette couverture inclut aussi une extension internationale pour certains soins.
• Spécificités : OPTIMA est l’assurance idéale pour ceux qui veulent une couverture holistique, combinant le bien-être, la santé visuelle, et une protection étendue.

DENTA : Soins dentaires et orthodontiques

DENTA est la solution de Swica pour les soins dentaires, couvrant aussi bien les traitements préventifs que les soins de base ou plus spécifiques, comme l’orthodontie. Cette assurance est particulièrement utile, car les frais dentaires sont peu ou pas remboursés par l’assurance de base en Suisse.

• Profils adaptés : Les familles avec enfants, les adultes souhaitant une couverture des frais dentaires importants, ou les personnes ayant des besoins orthodontiques.
• Avantages supplémentaires : Prise en charge des soins dentaires de prévention (nettoyage, contrôle), traitements orthodontiques (notamment pour les enfants et adolescents), et remboursement de certains traitements de carie ou soins spécifiques.
• Spécificités : DENTA est disponible en plusieurs options, adaptées aux besoins de base ou à des prises en charge plus étendues pour les traitements orthodontiques et dentaires complexes.

INFORTUNA : Assurance accident pour une couverture mondiale

INFORTUNA est une assurance accident qui prend en charge les soins et prestations en cas de blessure, que ce soit en Suisse ou à l’étranger. Ce complément est particulièrement adapté pour ceux qui souhaitent une protection complète lors de leurs déplacements professionnels ou personnels.

Spécificités : INFORTUNA garantit un accès rapide aux soins en cas d’accident, avec des niveaux de couverture variables selon le choix de l’assuré, de la prise en charge basique à la couverture intégrale en division privée.

Profils adaptés : Les professionnels voyageant régulièrement, les sportifs amateurs ou ceux qui pratiquent des activités à risque, ainsi que les expatriés.

Avantages supplémentaires : Prise en charge des frais d’hospitalisation suite à un accident, des consultations spécialisées et des soins médicaux d’urgence, y compris à l’étranger. La couverture inclut également une indemnité en cas d’invalidité permanente due à un accident.

Résiliation et changement d’assurance Swica

Comment résilier une assurance Swica ?

Pour résilier une assurance de base Swica, l’assuré doit envoyer une lettre de résiliation avant le 30 novembre pour une résiliation au 1er janvier de l’année suivante. En cas d’augmentation de prime, la résiliation de certaines complémentaires peut être effectuée jusqu’au 31 décembre.

• Résiliation en cas de déménagement : Un déménagement en Suisse permet de modifier le modèle de base en cours d’année.
• Conseils pour une transition fluide : Assurez-vous de joindre une confirmation de nouvelle assurance.

En respectant les délais, les assurés peuvent quitter Swica sans interruption de couverture.

Options de contact et assistance Swica

Coordonnées de contact Swica

Swica facilite la prise de contact pour ses assurés avec les options suivantes :

• Service client 24/7 : 0800 80 90 80
• Télémédecine santé24 : +41 44 404 86 86
• Adresse postale : SWICA Assurance-maladie SA, Römerstrasse 38, 8401 Winterthur
• Site web et application mySWICA : Accès au service client et dépôt des factures en ligne

Ces options permettent un accès rapide et un suivi personnalisé pour tous les assurés Swica.