La rente AVS est une source de revenu essentielle pour les retraités en Suisse. Lorsqu’un couple atteint l’âge de la retraite, le calcul de leur rente dépend de plusieurs facteurs, notamment leur statut marital et leurs revenus passés. En 2025, les couples mariés et en concubinage sont soumis à des plafonds de rente spécifiques qui influencent leur pouvoir d’achat. Cet article vous guide à travers les montants, les méthodes de calcul et les stratégies pour optimiser votre rente AVS en couple.

Quel est le montant maximal de la rente AVS pour un couple en 2025 ?

Le montant maximal de la rente AVS dépend du statut matrimonial du couple. En Suisse, la rente AVS des couples mariés est plafonnée à 150 % de la rente individuelle maximale, tandis que les concubins peuvent cumuler deux rentes maximales distinctes. Pour connaître le plafond exact de la rente AVS en 2025, il est important de suivre les ajustements législatifs et les mises à jour du système de prévoyance suisse (découvrez les montants actualisés de la rente AVS maximale).

🔹 Couple marié : La rente maximale est plafonnée à CHF 3’780 par mois, soit 150 % de la rente individuelle maximale (CHF 2’520). Ce plafonnement signifie que si chaque conjoint avait droit à une rente pleine, elle serait réduite proportionnellement.

🔹 Couple en concubinage : Contrairement aux couples mariés, les concubins peuvent percevoir jusqu’à CHF 5’040 par mois s’ils bénéficient tous deux de la rente maximale individuelle.

Pourquoi un plafonnement pour les couples mariés ?

Le principe du plafonnement AVS repose sur l’idée que les couples mariés partagent des charges communes et bénéficient d’économies d’échelle. Cependant, cela crée une inégalité avec les couples non mariés qui peuvent toucher des rentes individuelles complètes sans restriction.

Comment est calculée la rente AVS pour un couple marié ou en concubinage ?

Le montant de la rente AVS d’un couple est influencé par plusieurs paramètres : les années de cotisation, le revenu annuel moyen et les bonifications accordées pour certaines périodes de vie. Pour mieux comprendre ces mécanismes, vous pouvez utiliser un outil en ligne pour effectuer le calcul précis de votre rente AVS en fonction de votre situation (utilisez un simulateur pour le calcul de la rente AVS).

Facteurs influençant le calcul de la rente

1️⃣ Durée de cotisation : Une rente pleine est accordée après 44 années de cotisations pour les hommes et 43 ans pour les femmes. Toute année manquante entraîne une réduction proportionnelle. Si vous souhaitez connaître le salaire minimum permettant de cotiser à l’AVS, il est essentiel de vous référer aux montants en vigueur (découvrez le seuil de cotisation AVS).

2️⃣ Revenu annuel moyen : Le calcul prend en compte les revenus perçus durant toute la période de cotisation. Un revenu plus élevé entraîne une rente plus conséquente, mais toujours dans les limites du plafond établi pour les couples mariés.

3️⃣ Bonifications pour tâches éducatives ou d’assistance : Ces bonifications sont accordées aux parents ayant élevé des enfants ou s’étant occupés d’un proche nécessitant une aide importante. Elles peuvent augmenter la rente de chaque conjoint et sont particulièrement avantageuses pour les personnes ayant eu des interruptions de carrière.

Différences entre couple marié et concubinage

🔸 Couple marié : Lorsqu’un des conjoints part à la retraite, sa rente est calculée sur la base de son propre revenu moyen. Cependant, lors du départ à la retraite du second conjoint, les revenus des années de mariage sont partagés à parts égales, ce qui peut réduire la rente individuelle si les revenus étaient inégaux.

🔹 Couple en concubinage : Les concubins ne subissent pas de plafonnement et touchent chacun une rente calculée indépendamment. Cela signifie qu’un couple vivant en concubinage peut percevoir jusqu’à CHF 5’040 de rente mensuelle, contre CHF 3’780 pour un couple marié.

Quelles sont les stratégies pour optimiser sa rente AVS en couple ?

Anticiper le partage des revenus et la durée de cotisation

L’un des moyens les plus efficaces d’optimiser sa rente AVS est de maximiser ses années de cotisation. Si vous ne travaillez pas ou avez des lacunes de cotisation, il est possible de cotiser à l’AVS même sans activité lucrative pour éviter des réductions (en savoir plus sur les cotisations AVS sans activité lucrative).

📌 Action à prendre : Vérifiez votre décompte de cotisation auprès de la caisse de compensation et comblez les lacunes éventuelles avant votre retraite.

Profiter des bonifications pour tâches éducatives et d’assistance

Les bonifications sont une opportunité souvent sous-estimée. Si vous avez élevé des enfants ou pris soin d’un proche, vous pourriez avoir droit à des bonifications qui augmentent votre revenu moyen pour le calcul de la rente.

Impact de la 13e rente AVS à partir de 2026

À partir de janvier 2026, une réforme de l’AVS introduira une 13e rente annuelle, destinée à améliorer le pouvoir d’achat des retraités. Cette augmentation de l’AVS en 2025 marque une étape importante dans l’évolution du système de retraite en Suisse (découvrez les détails sur l’augmentation AVS en 2025).