Quelle assurance vie de capital souscrire en Suisse ?

Quelle assurance vie de capital souscrire en Suisse ?

En Suisse, que vous souhaitiez assurer financièrement vos proches en cas de décès, épargner pour vos projets futurs ou profiter d’avantages fiscaux…

En Suisse, que vous souhaitiez assurer financièrement vos proches en cas de décès, épargner pour vos projets futurs ou profiter d’avantages fiscaux, il est judicieux de souscrire une assurance vie de capital. Ce type de contrat, aussi appelé assurance-vie épargne ou assurance-vie mixte, offre divers avantages.

Assurance vie de capital : Les points à retenir

  • L’assurance vie de capital en Suisse combine une couverture décès et une épargne.
  • Vous pouvez choisir parmi différentes options d’investissement (fonds, obligations…).
  • En cas de décès, le capital garanti est versé aux bénéficiaires désignés.
  • L’assurance-vie offre des avantages fiscaux, variables selon le pilier choisi (3a ou 3b).
  • Vous pouvez estimer le rendement de votre assurance-vie grâce à notre formule de calcul.

Qu’est-ce qu’une assurance vie de capital ?

L’assurance vie de capital en Suisse est une solution de prévoyance qui combine une couverture en cas de décès et un produit d’investissement. En souscrivant, vous effectuez des versements réguliers ou un paiement unique à l’assureur, qui investit ces fonds pour vous.

L’objectif principal est de constituer un capital à long terme pour vous ou vos bénéficiaires en cas de décès. Si vous décédez pendant la durée du contrat, le capital garanti sera versé à vos bénéficiaires, généralement sans impôt.

En plus de la protection en cas de décès, l’assurance vie de capital permet de faire fructifier votre épargne. Les fonds peuvent être investis dans des actions, des obligations ou d’autres produits financiers, augmentant ainsi la valeur de votre police.

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Fonctionnement d’une assurance vie avec constitution de capital

En Suisse, voici comment fonctionne une assurance vie de capital :

  1. Souscription : Vous choisissez la durée du contrat, le montant des primes et les options d’investissement.
  2. Versements de primes : Vous effectuez des paiements réguliers ou un paiement unique.
  3. Accumulation du capital : Les primes sont investies par l’assureur dans divers instruments financiers. Les rendements de ces investissements augmentent votre capital.
  4. Capital garanti : En cas de décès pendant la durée du contrat, le capital garanti est versé aux bénéficiaires désignés, généralement sans impôt.
  5. Disponibilité du capital : Selon les conditions du contrat, vous pouvez retirer tout ou partie du capital avant la fin du contrat, avec des frais éventuels.

Pourquoi souscrire une assurance vie de capital ?

Plusieurs raisons peuvent vous inciter à souscrire une assurance vie de capital :

  • Protection financière pour vos proches : En cas de décès, le capital garanti peut aider vos proches à couvrir les frais immédiats et à maintenir leur niveau de vie.
  • Transmission du patrimoine : L’assurance vie permet une transmission rapide et efficace de votre patrimoine à vos bénéficiaires.
  • Constitution d’un capital à long terme : Vous pouvez accumuler un capital pour des projets futurs ou pour la retraite.
  • Avantages fiscaux : Les primes peuvent être déductibles et le capital versé exonéré d’impôts. Les avantages fiscaux varient selon le pilier choisi.
  • Flexibilité des options d’investissement : Vous pouvez choisir parmi divers produits financiers selon vos préférences et objectifs.

Imposition de l’assurance vie de capital

L’assurance vie de capital offre des avantages fiscaux, que ce soit dans le cadre du pilier 3a (prévoyance liée) ou du pilier 3b (prévoyance libre). Voici un aperçu des implications fiscales :

ImpositionPilier 3aPilier 3b
Déductions fiscalesLes versements sont déductibles jusqu’à CHF 7’056 pour les salariés et CHF 35’280 pour les indépendantsMoins d’avantages, principalement à Genève et Fribourg
Impôt sur la fortuneNon imposableImposable
Impôt sur le retrait du capitalImposé entre 5% et 10%Non imposé

Calcul du rendement de l’assurance vie de capital

Le rendement moyen des assurances vie de capital varie entre 2% et 8%. Le rendement peut être calculé avec la formule suivante :

Rendement=(Valeur de rachat finale−Primes verseˊesPrimes verseˊes)×100Rendement=(Primes verseˊesValeur de rachat finale−Primes verseˊes​)×100

Par exemple, si vous avez versé un total de 200 000 CHF de primes et que la valeur de rachat est de 240 000 CHF, le rendement serait de 20%.

Calcul du capital versé par l’assurance vie

Le capital versé se calcule généralement ainsi :

Capital verseˊ=Capital garanti+(Rendements des investissements−Frais et charges)Capital verseˊ=Capital garanti+(Rendements des investissements−Frais et charges)

Le capital garanti est fixé lors de la souscription, et les rendements dépendent des investissements réalisés par l’assureur.

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Mis à jour le:12/07/2024

Écrit par Optimis

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