L’assurance casco ménage est une couverture essentielle pour protéger vos objets du quotidien contre les dommages accidentels. En Suisse, elle permet d’indemniser les propriétaires en cas de casse, de détérioration soudaine ou d’accident impliquant leurs biens personnels. Mais que couvre-t-elle exactement ? À quel prix ? Et est-il vraiment nécessaire d’y souscrire ? Découvrez toutes les réponses dans cet article détaillé.

Qu’est-ce que l’assurance casco ménage ?

L’assurance casco ménage est une extension de l’assurance inventaire du ménage qui protège les biens personnels contre les dommages accidentels. Contrairement à l’assurance inventaire, qui couvre principalement les dommages causés par des événements extérieurs (incendie, vol, dégât des eaux), la casco ménage prend en charge les détériorations provoquées involontairement par l’assuré lui-même.

Différence entre l’assurance inventaire du ménage et la casco ménage

L’assurance inventaire du ménage protège contre :

• Les vols (cambriolage, vol avec effraction).
• Les dégâts des eaux et incendies.
• Les catastrophes naturelles.

L’assurance casco ménage couvre :

• La casse accidentelle d’appareils électroniques.
• Les dommages causés aux équipements de sport et instruments de musique.
• Les bris involontaires sur les biens domestiques.

Pour ceux qui souhaitent une protection encore plus large, il est également possible de souscrire une assurance casco complète, qui prend en charge un éventail encore plus vaste de sinistres et d’imprévus (en savoir plus sur l’assurance casco complète).

Pourquoi souscrire une assurance casco ménage ?

Si vous possédez des objets de valeur (smartphone, téléviseur, vélo électrique, instruments de musique), une couverture casco peut vous éviter des dépenses importantes en cas d’accident. Par exemple, si votre ordinateur portable tombe et que l’écran se brise, cette assurance peut prendre en charge la réparation ou le remplacement.

Quels sont les risques couverts par l’assurance casco ménage ?

Types de dommages pris en charge

L’assurance casco ménage couvre principalement :

• Les accidents domestiques : chute d’un objet fragile, bris d’écran, fissures sur un smartphone.
• Les dommages causés par des événements extérieurs : vent fort, chutes d’objets, impacts accidentels.
• Les détériorations imprévues : liquides renversés sur un appareil électronique, choc sur un équipement de sport.

Cependant, le vol simple (sans effraction) et la négligence grave ne sont généralement pas couverts.

D’ailleurs, si un sinistre entraîne des dégâts des eaux dans votre logement, il est important de bien comprendre comment l’assurance prend en charge ce type de dommage et quelles sont les démarches à suivre (plus d’informations sur la couverture des dégâts des eaux).

Biens assurés selon les contrats

Les objets couverts varient selon les compagnies d’assurance, mais incluent souvent :

• Appareils électroniques : smartphones, tablettes, ordinateurs, téléviseurs.
• Équipements sportifs : vélos, skis, snowboards.
• Instruments de musique : guitares, pianos électroniques.
• Électroménager : machines à café, robots de cuisine.

Quels biens sont couverts par l’assurance casco ménage ?

Biens généralement inclus dans la couverture

Exclusions et limites de couverture

Tous les objets ne sont pas couverts par défaut. Certains assureurs excluent :

• Les objets à usage professionnel (caméras, ordinateurs de travail).
• Les lunettes et prothèses auditives.
• Les biens de grande valeur (bijoux, œuvres d’art).

À quelle valeur un bien détérioré est-il remboursé ?

Valeur à neuf vs valeur vénale

Les compagnies d’assurance utilisent deux méthodes d’indemnisation :

• Valeur à neuf : remboursement basé sur le prix d’achat d’un bien neuf équivalent.
• Valeur vénale : prise en compte de la dépréciation due à l’usure et au temps.

Exemple concret

Un smartphone acheté CHF 1’000 en 2022 et aujourd’hui évalué à CHF 600 sera indemnisé à hauteur de CHF 600 – franchise. Si le modèle n’est plus commercialisé, l’assureur pourra proposer un modèle équivalent.

Combien coûte une assurance casco ménage en Suisse ?

Le prix d’une assurance casco ménage varie selon plusieurs facteurs :

Si vous êtes locataire, sachez que certaines assurances peuvent influencer le montant du loyer, notamment en cas de sinistre pris en charge par l’assurance (découvrez comment une assurance peut impacter une augmentation de loyer).

L’assurance casco ménage est-elle indispensable ?

Pour qui cette couverture est-elle intéressante ?

L’assurance casco ménage est recommandée si vous possédez :

• Des appareils électroniques coûteux (ordinateurs, smartphones haut de gamme).
• Du matériel sportif onéreux (vélos, skis de compétition).
• Des objets fragiles nécessitant une protection contre la casse.

Alternatives à la casco ménage

Si seuls quelques objets nécessitent une couverture, il peut être plus rentable de souscrire une assurance spécifique pour :

• Smartphones et ordinateurs (assurance mobile).
• Vélos électriques (assurance vélo).
• Instruments de musique de grande valeur.

Si vous louez un logement et souhaitez sous-louer une partie de celui-ci, il est essentiel de comprendre l’importance d’une assurance pour la sous-location afin de garantir une protection optimale en cas de dommages causés par le sous-locataire (plus d’informations sur l’assurance sous-location).

En complément, veillez à bien respecter les obligations légales pour établir un contrat de sous-location en Suisse, afin d’éviter tout litige avec votre propriétaire (modèle et conseils pour un contrat de sous-location en Suisse).