Les assurances vie en ligne séduisent de plus en plus grâce à leurs frais réduits, leur flexibilité et des performances souvent supérieures à celles des contrats traditionnels. Cet article vous guide dans le choix de la meilleure assurance vie en ligne en passant en revue les offres les plus compétitives disponibles sur le marché.
Pourquoi choisir une assurance vie en ligne ?
Les assurances vie en ligne offrent une alternative moderne et accessible aux contrats classiques. Voici pourquoi elles attirent un nombre croissant d’investisseurs.
- Frais réduits : Les contrats en ligne facturent généralement moins de frais sur les versements et la gestion, limitant ainsi les prélèvements sociaux sur l’assurance vie.
- Accessibilité : Ils sont souvent accessibles avec un investissement initial modeste, parfois dès 100 CHF.
- Souplesse : Les plateformes permettent une gestion autonome ou pilotée.
- Choix élargi : Une gamme étendue de supports financiers, incluant SCPI, OPCI et ETF, est disponible, bien que certains investisseurs se questionnent sur les inconvénients des SCPI en assurance vie.
Les avantages financiers et pratiques des contrats en ligne en font une option idéale pour les investisseurs modernes, ce qui en fait une bonne idée pour diversifier son patrimoine.
Voici une analyse détaillée des contrats les plus performants, leurs caractéristiques et leurs atouts.
Assurance vie BforBank : performance et flexibilité
BforBank propose un contrat compétitif assuré par Spirica. Ce produit se distingue par deux fonds performants :
- Dolcea Vie : Rendement de +1,65 %.
- Euro Allocation Long Terme 2 : Rendement de +2,40 %.
Un point important : les versements (initial, libres ou programmés) exigent un minimum de 25 % en unités de compte, ce qui permet une garantie du capital en assurance vie. Ce contrat propose également une cinquantaine de supports financiers, incluant SCPI et OPCI pour investir dans l’immobilier.
Boursorama Vie : une offre complète et accessible
Distribué par Generali Assurance Vie, Boursorama Vie est l’un des pionniers de l’assurance vie en ligne. Son offre inclut :
- Fonds Euro Exclusif : Rendement de +1,55 %.
- Gestion pilotée : Disponible dès 300 CHF, sans frais additionnels, gérée par des experts comme Edmond de Rothschild.
Avec plus de 200 supports, dont 39 ETF et 38 titres vifs, Boursorama Vie est une solution adaptée pour les profils variés.
Darjeeling : des rendements optimisés
Distribué par Placement-direct.fr et assuré par Swisslife, le contrat Darjeeling séduit par des rendements élevés. Son fonds peut atteindre jusqu’à +3 % grâce à un bonus conditionnel.
- Supports disponibles : Plus de 1 000 options, dont 56 ETF et 18 supports immobiliers.
- Accessibilité : Une excellente option pour les investisseurs cherchant diversité et performance.
Évolution Vie : simplicité et fiabilité
Assuré par Aviva Vie, ce contrat accessible dès 500 CHF est conçu pour les investisseurs cherchant un produit simple et performant.
- Rendement : Fonds à +1,76 %, pouvant être bonifié sous certaines conditions.
- Garantie incluse : Une garantie plancher pour protéger les bénéficiaires en cas de décès.
Fortuneo Vie : flexibilité et diversité
Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est un leader en ligne avec une offre bien équilibrée :
- Fonds :
- Suravenir Rendement : +1,60 %.
- Suravenir Opportunités : +2,40 %.
- Conditions : Investissement minimum en unités de compte de 30 % pour le premier fonds et 50 % pour le second.
Ce contrat est idéal pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille.
LinXea Avenir : un classique toujours performant
Proposé par Suravenir, LinXea Avenir est accessible dès 100 CHF. Il se démarque par :
- Fonds : Deux options attractives.
- Gestion pilotée : En option avec Montségur Finance pour un coût additionnel de 0,20 %.
Les frais compétitifs et la variété des supports en font un choix prisé.
Mes-Placements Liberté : des frais réduits
Assuré par Spirica et distribué par Mes-placements.fr, ce contrat combine performance et économie :
- Frais : 0,50 % pour la gestion des unités de compte.
- Supports disponibles : Plusieurs centaines, incluant des titres vifs et des ETF.
Avec une politique de calcul des intérêts en assurance vie favorable, ce contrat est très attractif.
Titres@Vie : pour les investisseurs avertis
Distribué par Altaprofits et assuré par Swisslife, ce contrat se distingue par ses options avancées :
- Supports : Une large gamme incluant des titres vifs et des ETF.
- Gestion : Conçu pour les investisseurs expérimentés.
Pour faciliter votre choix, voici un tableau comparatif des principales caractéristiques des contrats d’assurance vie cités.
| Contrat | Rendement fonds | Supports disponibles | Frais sur UC | Montant minimum |
|---|---|---|---|---|
| BforBank Vie | 1,65 % à 2,40 % | 50+ | Moyens | 100 CHF |
| Boursorama Vie | 1,55 % | 200+ | Moyens | 300 CHF |
| Darjeeling | Jusqu’à 3 % | 1 000+ | Moyens | 500 CHF |
| Évolution Vie | 1,76 % | 50+ | Faibles | 500 CHF |
| Fortuneo Vie | 1,60 % à 2,40 % | 50+ | Faibles | 100 CHF |
| LinXea Avenir | 1,60 % à 2,40 % | 700+ | Moyens | 100 CHF |
| Mes-Placements Liberté | 1,65 % à 2,40 % | 500+ | Très faibles | 100 CHF |
| Titres@Vie | Jusqu’à 3 % | Large gamme | Moyens | 300 CHF |
Comment choisir la meilleur assurance vie en ligne ?
Pour bien choisir votre assurance vie, analysez votre situation à l’instant « t » et votre souhait quand à votre placement futur. Sur cette base vous pouvez mieux identifiez vos besoins :
- Objectifs : Épargne, transmission, ou diversification.
- Appétence au risque : Prudent, équilibré ou dynamique.
- Montant disponible : Budget initial et versements réguliers possibles.
Avant de choisir l’assurance vie dans laquelle vous allez placer votre patrimoine et votre confiance, vérifiez à bien prendre en compte chacun de ces éléments.
- Frais : Évaluez les abattements sur l’assurance vie concernant les frais d’entrée, de gestion et sur les unités de compte.
- Rendement : Analysez les performances historiques des fonds.
- Supports : Vérifiez la diversité des options proposées.
