Le 3ème pilier en Suisse est un élément essentiel de la planification financière, permettant de compléter la retraite. En 2025, le montant maximum que vous pouvez verser connaît des ajustements importants, affectant les salariés et les travailleurs indépendants. Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour optimiser vos cotisations et profiter des avantages fiscaux offerts par ce système de prévoyance.

Pourquoi les montants du 3ème pilier augmentent-ils en 2025 ?

Depuis plusieurs années, le Conseil fédéral ajuste régulièrement les plafonds du 3ème pilier suisse en fonction de l’évolution du coût de la vie. En 2025, une nouvelle hausse des montants maximums a été décidée, influencée par l’inflation et l’augmentation des salaires. L’objectif est d’encourager les Suisses à épargner davantage pour leur retraite, tout en tenant compte de la réalité économique actuelle.

Les ajustements sont particulièrement notables pour le 3ème pilier lié (3a), où les travailleurs salariés et indépendants peuvent désormais verser des montants plus élevés, tout en bénéficiant d’une déduction fiscale plus avantageuse. Cette revalorisation vise à compenser la hausse des prix et à garantir que les cotisations restent proportionnelles à l’évolution des revenus.

Quels sont les montants maximum du 3ème pilier suisse en 2025 ?

Salariés : Combien pouvez-vous verser en 2025 ?

En 2025, si vous êtes salarié et que vous cotisez déjà à un 2ème pilier, vous pourrez verser jusqu’à 7’258 CHF par année sur votre 3ème pilier. Cela représente une augmentation de 202 CHF par rapport à 2024, où le plafond était fixé à 7’056 CHF.

Ce plafond s’applique uniquement au 3ème pilier lié, c’est-à-dire au pilier qui bénéficie d’avantages fiscaux. En cotisant jusqu’à cette limite, vous pouvez réduire votre revenu imposable et ainsi payer moins d’impôts, tout en épargnant pour votre avenir. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’impact des déductions fiscales sur votre épargne, consultez cet article sur la déduction d’impôt pour le 3ème pilier.

Indépendants : Quels sont vos plafonds de cotisation en 2025 ?

Les travailleurs indépendants, qui ne bénéficient pas du 2ème pilier, ont des possibilités de cotisation plus flexibles. En 2025, vous pouvez verser jusqu’à 36’288 CHF sur votre 3ème pilier. Ce montant est une augmentation significative par rapport à 2024, où le plafond était de 35’280 CHF.

Cela représente une hausse de 1’008 CHF, ce qui permet aux travailleurs indépendants d’épargner davantage et de réduire leur charge fiscale. De plus, les indépendants peuvent cotiser sur une base proportionnelle à leur revenu annuel, avec un plafond fixé à 20% de leur revenu brut. Pour une comparaison plus détaillée, vous pouvez consulter cet article sur les différences entre le 3ème pilier A et B.

Comment sont calculées ces hausses et quels sont les critères à considérer ?

Les hausses des montants maximums sont calculées en fonction de plusieurs critères économiques, principalement l’inflation et l’évolution des salaires. Le Conseil fédéral prend en compte l’indice des prix à la consommation et l’indice des salaires pour ajuster les plafonds de cotisation.

Les hausses de 2025 suivent ainsi un calendrier bien établi, avec des révisions tous les deux ans. Ces révisions permettent de maintenir la cohérence entre les cotisations possibles et la réalité économique du pays, garantissant ainsi que le système de prévoyance reste adapté aux besoins des travailleurs suisses.

Les ajustements pour 2025 sont une réponse directe à la hausse des prix, mais aussi à la volonté de soutenir l’épargne individuelle pour la retraite, en offrant des déductions fiscales plus avantageuses.

Comparer les offres du 3ème pilier en 2025

L’une des étapes essentielles pour optimiser vos cotisations est de comparer les différentes offres disponibles. Chaque établissement bancaire ou assureur peut proposer des rendements différents sur les produits 3ème pilier, notamment en fonction du type d’investissement (fonds, obligations, actions).

Il est donc crucial de comparer non seulement les montants maximums que vous pouvez cotiser, mais aussi la rentabilité des produits proposés. Certaines institutions offrent des produits avec des rendements plus élevés, tandis que d’autres privilégient une gestion plus sécuritaire, mais avec des rendements plus modérés. Pour vous aider, consultez cet outil de comparaison d’assurances maladie qui peut vous fournir des informations précieuses sur d’autres formes de prévoyance également.

Pour cela, des outils de comparaison en ligne, comme Optimis, vous permettent de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins, en tenant compte de vos objectifs financiers, de votre profil d’investisseur et de votre situation fiscale. Si vous souhaitez plus de conseils sur le choix de la meilleure couverture santé, lisez notre comparatif d’assurances maladie en Suisse.

Tableau Illustratif du 3ème pilier suisse montant maximum

En résumé, les ajustements du 3ème pilier suisse montant maximum en 2025 permettent aux travailleurs de verser des montants plus élevés, ce qui peut améliorer leur sécurité financière pour la retraite. Que vous soyez salarié ou indépendant, il est important de bien comprendre ces changements et d’adapter vos cotisations en fonction de votre situation pour bénéficier des avantages fiscaux tout en maximisant votre épargne retraite.