Le 1er pilier en Suisse constitue la base du système de prévoyance sociale. Il garantit un revenu minimal en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Composé principalement de l’AVS (Assurance-vieillesse et survivants) et de l’AI (Assurance-invalidité), il repose sur un système de répartition solidaire où les cotisations des actifs financent les prestations des bénéficiaires. Découvrez en détail son fonctionnement, ses prestations et les cotisations requises.

Avec Optimis, vous accédez à un service de comparaison d’assurances de qualité, simplifiant la recherche des meilleures options d’assurances vie en fonction de votre profil et de vos attentes.

Qu’est-ce que le 1er pilier en Suisse ?

Le 1er pilier est le socle de la prévoyance suisse. Son objectif principal est de couvrir les besoins vitaux des retraités, des personnes en situation d’invalidité et des survivants d’un assuré décédé.

Il repose sur le principe de solidarité intergénérationnelle : les cotisations des travailleurs financent directement les prestations des bénéficiaires actuels. Ce modèle garantit un revenu de base mais ne suffit pas, à lui seul, à maintenir un niveau de vie équivalent au revenu d’activité.

Le 1er pilier comprend :

• L’AVS (Assurance-vieillesse et survivants) : couvre les rentes de vieillesse et les rentes de survivants.
• L’AI (Assurance-invalidité) : fournit des prestations en cas d’invalidité partielle ou totale.
• Les prestations complémentaires (PC) : aides financières supplémentaires pour les personnes dont les rentes ne suffisent pas.

Qui est concerné par le 1er pilier ?

Le 1er pilier couvre :

• Toutes les personnes résidant en Suisse, qu’elles travaillent ou non.
• Les travailleurs en Suisse, y compris les indépendants et les salariés.
• Les Suisses travaillant à l’étranger pour le compte de la Confédération ou d’organisations reconnues.

Les frontaliers travaillant en Suisse sont également soumis aux cotisations AVS/AI, sauf s’ils sont affiliés au régime social de leur pays de résidence.

Quelles sont les prestations du 1er pilier ?

Prestations de l’AVS

Rente de vieillesse

À l’âge de 65 ans pour les hommes et de 64 ans pour les femmes, une rente AVS est versée. Son montant dépend du nombre d’années de cotisation et du revenu moyen de l’assuré.

En 2025, la rente AVS mensuelle minimale est de CHF 1’225, et la maximale de CHF 2’450. Les couples mariés sont limités à 150 % de la rente maximale.

Rente de survivants

En cas de décès d’un assuré, des rentes sont versées :

• Rente de veuve ou de veuf : pour le conjoint survivant, sous certaines conditions d’âge et de durée de mariage.
• Rente d’orphelin : versée jusqu’aux 18 ans de l’enfant, voire 25 ans s’il poursuit des études.

Prestations de l’AI

Rente d’invalidité

Les assurés atteints d’une incapacité de gain d’au moins 40 % peuvent bénéficier d’une rente d’invalidité. Son montant est calculé selon le degré d’invalidité et le revenu moyen de l’assuré.

Allocation pour impotent

Versée aux personnes nécessitant une assistance pour les actes quotidiens (se nourrir, se déplacer, etc.). Son montant varie en fonction du degré de dépendance.

Autres prestations complémentaires

Prestations complémentaires (PC)

Si la rente AVS/AI ne suffit pas à couvrir les besoins vitaux, des prestations complémentaires peuvent être accordées. Elles tiennent compte des revenus et du patrimoine de l’assuré.

Allocation pour perte de gain (APG)

Cette allocation compense les pertes de salaire en cas de service militaire, protection civile ou maternité.

Comment fonctionne le financement du 1er pilier ?

Le 1er pilier est financé par les cotisations des salariés, des employeurs et des indépendants. En 2025, le taux de cotisation total est de 10,6 % du salaire, réparti ainsi :

• Employé : 5,3 %
• Employeur : 5,3 %

Les indépendants doivent cotiser à hauteur de 10,0 % de leur revenu.

À quel moment commence-t-on à cotiser ?

• Dès 18 ans pour les travailleurs.
• Dès 21 ans pour les non-actifs.
• Jusqu’à 65 ans (64 ans pour les femmes).

Les personnes prenant leur retraite anticipée doivent continuer à cotiser jusqu’à l’âge légal.

Que se passe-t-il en cas de lacunes de cotisation AVS ?

Les lacunes de cotisation peuvent réduire la rente AVS. Elles apparaissent si l’assuré n’a pas cotisé durant certaines années, par exemple en cas de :

• Séjour à l’étranger.
• Période d’études sans emploi.
• Années sans revenu déclaré.

Une rente complète nécessite 44 ans de cotisation (hommes) ou 43 ans (femmes). Chaque année manquante réduit la rente de 2,3 %.

Il est possible de rattraper ses cotisations sur une période de cinq ans après la lacune.

Quelle rente peut-on espérer à la retraite avec le 1er pilier ?

Le montant de la rente AVS dépend :

• Des années de cotisation.
• Du revenu moyen perçu durant la carrière.

Les personnes ayant cotisé au maximum touchent la rente maximale de CHF 2’450 par mois.

Quelles sont les options pour le départ à la retraite ?

Retraite anticipée : quelles conséquences sur la rente AVS ?

Les assurés peuvent anticiper leur retraite de 1 à 2 ans, mais la rente AVS est réduite :

• -6,8 % pour 1 an d’anticipation.
• -13,6 % pour 2 ans.

Retraite différée : avantages et majoration de la rente AVS

Reporter la rente AVS permet une augmentation progressive :

• 1 an : +5,2 %
• 2 ans : +10,8 %
• 3 ans : +17,1 %
• 4 ans : +24 %
• 5 ans : +31,5 %

Comment optimiser sa prévoyance en complément du 1er pilier ?

Le 1er pilier ne suffit pas à maintenir son niveau de vie à la retraite. Il est essentiel de compléter sa prévoyance avec :

• Le 2e pilier (prévoyance professionnelle)
• Le 3e pilier (prévoyance privée).

Les indépendants doivent également prévoir une assurance invalidité adaptée pour garantir une couverture optimale en cas d’incapacité de travail. Les entreprises peuvent optimiser leur prévoyance avec une LPP adaptée à leurs employés.

Le 1er pilier est donc indispensable, mais doit être complété par d’autres solutions pour garantir un avenir financier serein.